很多沒有了解過貸款的朋友，常會遇到向銀行申請抵押貸款時，因無法提供營業(yè)執(zhí)照而被拒貸的情況，于是有人就會問了，為什么明明是提供了個人房屋抵押，卻還需要提供營業(yè)執(zhí)照呢？

在回答這個問題之前，我們需要明確區(qū)分抵押貸款的資金用途。

這是因為抵押貸款往往會分為抵押經(jīng)營性貸款和抵押消費性貸款，如果抵押貸款是作消費性用途，那么通常情況下是不需要提供營業(yè)執(zhí)照。

在目前的市場上，提供消費性抵押貸的銀行并不多，抵押貸款在當(dāng)下更多地是作經(jīng)營用途，由此也就不難理解為何銀行會需要客戶出具營業(yè)執(zhí)照了。

抵押貸款為什么需要營業(yè)執(zhí)照？

01

資金用途管控

為了保證貸款資金不用于買房，炒房，投資股票，幣市等投機行為，即便是消費型抵押貸款，也只能用于普通的生活消費行為中，譬如留學(xué)教育、買車、家裝等。

銀行通常會在貸前貸后都嚴(yán)格監(jiān)管資金的實際用途，尤其是抵押貸款動輒就是數(shù)百萬甚至上千萬的金額。而一旦發(fā)現(xiàn)該筆貸款流入房地產(chǎn)業(yè)股市等，銀行就會立馬取消貸款。

02

防止過度消費

市面上的消費型抵押貸款相對較少，對于具體的用途依舊要求十分明確。
畢竟，如果借款人盲目過度消費，超過了個人的還款能力，就很有可能造成債務(wù)危機，也不利于銀行的經(jīng)營發(fā)展。如果這種情況大面積出現(xiàn)，就會造成整個社會體系信貸危機，后果非常嚴(yán)重。

03

非理性投資

要知道，即便抵押貸款是用于經(jīng)營生意，很多銀行也會要求實際經(jīng)營必須滿半年，或者1年。也就是說，剛注冊的公司，也不見得能把抵押經(jīng)營貸給辦下來。
這一點主要是針對于初創(chuàng)型公司而言，因為這部分公司各方面業(yè)務(wù)都還處在起步階段，市場預(yù)期并不明朗。如果前期投入資金規(guī)模過大，一旦經(jīng)營不善，將會給借款人帶來巨大債務(wù)壓力。畢竟，據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，目前我國的中小微企業(yè)平均年齡還不超過3年。 

04

讓資金流入實體行業(yè)

這兩年，在疫情的持續(xù)攻擊下，為了幫扶中小微企業(yè)能夠順利挺過難關(guān)，銀監(jiān)會多次進行金融調(diào)控，不僅為中小微企業(yè)降低了融資門檻，也出臺了一系列貼息政策。
由此來看，國家當(dāng)然也是更希望這筆貸款能夠用于實體經(jīng)濟建設(shè)中，而不是用于各種投機行為。畢竟，只有企業(yè)實現(xiàn)良性經(jīng)營，才能創(chuàng)造更多的就業(yè)機會，才能穩(wěn)定市場，穩(wěn)定經(jīng)濟。
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怎么辦理低息抵押貸款？
在辦理抵押貸款過程中，借款人如何才能辦理到銀行利率最低的房屋抵押貸款產(chǎn)品呢? 

01

選擇合適的用款途徑

一般來說，貸款用途不一樣，對應(yīng)的抵押貸款利率也會有所不同。如果國家支持的用款途徑，房屋抵押貸款利率相對就會低一些，有時候部分銀行還會提供專項的貸款政策加以扶持。比方說，為了拉動消費，消費型抵押貸款的利率可能就會比較低；為了支持小微企業(yè)發(fā)展，小微企業(yè)申請房屋抵押經(jīng)營貸款的利率可能又會比較低。 借款人一定要綜合分析自己的實際情況和銀行的政策偏好，來選擇合適的用款途徑。還有一些銀行或是金融機構(gòu)時常會推出一些低息活動，大家也可以留意一下，以期可以最大程度地降低融資成本。 

02

控制好貸款所需額度

很多時候，企業(yè)的融資成本數(shù)額較大，通常是因為利息較高。如果在申請抵押貸款時，可以控制好預(yù)算，那么一定程度上也就可以有效地控制好貸款額度了。

譬如，在申請房屋抵押貸款時，申請人可以準(zhǔn)備更多的資產(chǎn)證明，好比第二套房屋相關(guān)證明、車輛相關(guān)證明等資料，來讓貸款機構(gòu)相信自己是有定期還款的能力。那么，貸款機構(gòu)無疑也會對你的還款能力更為信服，此舉之下要拿到更低的利率也就變得簡單多了。

國家原則上是鼓勵各中小微企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程進行貸款。畢竟，銀行里的錢只有貸出去才能獲得收益，而一個經(jīng)營良好的企業(yè)，也只有通過融資或貸款進而快速擴大市場規(guī)模，才能獲得更多的收益和利潤，促使實體經(jīng)濟良性發(fā)展，無論怎么看，這都是一個雙贏局面。